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团结战“疫” | 疫情冲击下 昆明应急周转贷助餐饮企业减损复工
发布时间: 2020-04-08 18:15

新冠肺炎疫情之下,餐饮企业的复工复产情况被视为刺激消费、稳定就业的风向标。然而,面对缺乏固定资产、银行担保不足的现实,又让众多餐饮企业在复苏过程中显得举步维艰。昆明餐饮企业如何破困局?该怎么办?

4月7日,云南日报头版刊发题为《昆明应急周转贷助餐饮企业复工》的文章,报道了昆明市政府创新思路,为餐饮企业精准施策,联合担保公司和银行,专门定制金融产品,最大限度减轻疫情对实体经济的冲击。


3月13日

昆明市应对新冠肺炎疫情工作领导小组指挥部办公室印发《昆明市金融支持餐饮企业复工复产实施意见(暂行)》,从政策支持、创新模式等方面支持餐饮企业复工复产。

3月26日

《昆明市餐饮行业互助应急贷款实施细则(试行)》随之印发,从建立行业互助机制、担保增信、银行支持、政府扶持共4个方面对餐饮行业互助应急贷款实施细则进行明确。

3月27日

市金融办在融创文旅城举行系列活动的首场对接仪式,会同政策性担保机构、银行机构现场向12家餐饮企业和商户发放近300万元互助应急贷款。

4月02日

4月2日,市金融办、市商务局、富滇银行、市农信社共同举行餐饮企业互助应急贷款融资工作推进会暨媒体座谈会,对此前印发的《餐饮行业互助应急贷款实施细则(试行)》进行解读。

4月03日

市金融办、五华区政府联合主办单位:北京幸运28_北京幸运28官网|官方网址 “金融北京幸运28实体经济、政策助力产业发展”政金企融资对接系列活动在南强街巷88号剧场举行。昆明市创业创新融资担保有限责任公司分别与企业签订担保协议,各金融机构与企业签订贷款协议,并发放首批1690万元互助应急贷款。



为支持昆明市餐饮企业稳步推进复工复产,3月26日,昆明市应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组指挥部印发《昆明市餐饮行业互助应急贷款实施细则(试行)》,从建立行业互助机制、担保增信、银行支持、政府扶持四个方面对餐饮行业互助应急贷款实施细则进行了明确。本细则适用于全市受疫情影响的餐饮行业中,有融资需求但不完全具备抵押、担保等融资条件的企业或个体工商户的应急贷款。


餐饮商家积极开展外卖配送(资料图)


建立互助机制 设立行业互助金

建立互助机制。各县(市)区人民政府,各国家级、省级开发(度假)园区管委会及各行业协会分别指导有融资需求餐饮企业及个体工商户,按自愿互助、主营相似、需求相近的原则,在其承诺交纳互助金后,原则上以每组3—20户的规模组成互助小组。互助小组信息汇总至市工商业联合会。

互助金的设立。互助金作为政策性担保公司提供担保的反担保条件。由互助小组成员各自在政策性担保公司指定的贷款银行开立的账户,按银行贷款发放额度的一定比例,于放款前足额交纳到位,该比例由政策性担保公司根据行业预期违约损失率确定。

互助金的使用。互助金及其收益专项作为落实政策性担保公司代偿风险的反担保条件。当政策性担保公司对互助小组逾期贷款代偿后,首先全额扣除发生逾期贷款的小组成员互助金,其次扣除未发生逾期贷款的小组成员互助金,扣除比例最高不超过50%。

互助关系解除。互助小组成员均完成履约,互助关系自动解除。


集中担保 为互助小组应急贷款提供增信

政策性担保公司开通绿色通道,主要以集中担保的方式对互助小组应急贷款提供增信。

政策性担保公司在收到市工商业联合会“互助白名单”后,创新工作方式,优化工作流程,迅速开展尽调等前期工作,对符合条件的出具担保函,应担尽担。

政策性担保公司应与银行签署贷款风险分担合作协议,并与银行对互助金共同监管。

政策性担保公司对互助小组减半收取担保费用,担保费率原则上不超过1.5%。对逾期贷款及时履行代偿义务,视疫情影响情况延长追偿时限,符合核销条件的,按规定核销代偿损失。

政策性担保公司根据互助小组成员贷款逾期情况,先按与银行签署的风险分担合作协议进行代偿。代偿义务履行后,按本细则第五条规定行使反担保权利并进行追偿。



建立“互助白名单” 提供不超过1000万元贷款

国家开发银行云南省分行为银行向餐饮企业发放的应急贷款,提供政策性低利率转贷款资金支持。

银行为餐饮企业提供多种方式的低利率贷款支持。互助应急贷款期限原则上不超过一年,到期一次性还本付息或按贷款协议约定的方式偿还,单户贷款额度不超过1000万元,贷款融资成本不高于上年同期融资成本。

应急贷款仅作为餐饮企业复工复产、应急周转、补充流动资金使用,不得作为其他用途。

银行在收到“互助白名单”后,把好风控关,提高工作效率,审核贷款需求。对政策性担保公司出具担保函的,见保即贷。

银行在贷款额度审批通过后,通知互助小组成员在放款前足额交纳互助金,各项放款条件满足后及时放款。


此次贷款的一个关键词是“互助”,那么,“互助贷款”是什么?

“北京幸运28这次贷到了800万元,速度很快,46个门店的经营运转问题将得到缓解。”云南广飞餐饮管理有限公司董事长潘成强说。4月3日,由昆明市金融办、五华区政府联合主办单位:北京幸运28_北京幸运28官网|官方网址

得益于昆明市在全国首创的“银行+担保+互助金”新模式的贷款产品——抗疫应急互助系列金融北京幸运28产品,多家陷入现金流困难的中小微企业很快获得了贷款。

为最大限度减轻疫情对实体经济的冲击,昆明市政府创新思路,为餐饮企业精准施策,联合担保公司和银行,专门定制金融产品,用金融活水为餐饮企业注入金融“信心疫苗”,找回城市的“烟火味”。

昆明市餐饮协会与富滇银行签订《框架北京幸运28协议》,银行意向性为协会的五华区餐饮企业提供应急周转金3000万元。



这是由有融资需求的餐饮企业按自愿互助、主营相似、需求相近的原则,在承诺交纳互助金后组成的互助小组。小组成员联合申报、风险共担,其核心就在于“互助”。



在疫情冲击下,是独自面临疫情冲击?还是互助互信、抱团取暖?昆明各餐饮企业的选择无需赘言。

“互助贷款”的申报、发放等流程中,提供担保北京幸运28的则是政府。昆明市创业创新融资担保有限责任公司由昆明市财政资本金补助和昆明产业开发投资有限责任公司共同出资成立,主要为中小微企业、民营企业、“三农”提供融资担保北京幸运28。

“参与到餐饮互助应急贷款是政府和银行加大对中小微企业金融北京幸运28支持,让最有‘烟火味’的餐饮企业能够更大程度地共享普惠金融的具体表现。”昆明市金融办副主任顾巍介绍,自疫情发生以来,昆明市不仅为餐饮企业订制了抗疫应急互助系列金融北京幸运28产品,还陆续出台了“20+N”措施,不断在财税政策和金融政策上进行加码。



各餐饮企业表示,这一批贷款的发放可谓“雪中送炭”。3个互助小组9家企业的贷款发放,可惠及就业人数7300余人。

“企业停顿后的资金压力非常大,北京幸运28只能优先保证员工工资和房租,还拖欠着供应商的货款。”潘成强说,这笔800万元贷款,他们将用于支付供应商的货款和门店的翻新,可让上下游链条全部运转起来。



多家商业银行参与、低利率、政府利息补贴,“互助贷款”的显著特点。

在金融机构方面,富滇银行、昆明市农信社、浦发银行昆明分行、北京幸运28银行昆明分行、招商银行昆明分行等多家商业银行,也积极参与金融助力抗击疫情中,主动为中小企业启动信贷审批“绿色通道”,合理简化业务流程,提高办理效率,并通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持中小企业复工复产,力保经济平稳运行。

自今年2月以来,仅富滇银行就通过线上及线下方式对餐饮行业累计发放4112笔贷款5639.8万元,最小金额仅几百元,覆盖众多小微企业。

抗疫应急互助系列金融北京幸运28产品已优先在餐饮行业‘试水’,在经过市场检验、可行有效的情况下也不排除这一金融产品模式会在其他行业复制的可能性。

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